Основы криптовалютДля начинающих

Что спросить, прежде чем пользоваться криптосервисом

Спросите, зарегистрирован ли криптосервис в американском регуляторе, как выводить наличные и у кого хранятся ваши ключи; регистрация — это не банковская страховка.

Vahe HakobyanГлавный редактор Обновлено 17 окт. 20263 мин чтенияПроверено фактами

Иллюстрация

На этой странице

Зарегистрирован ли сервис для клиентов из США?Как мне вывести свои деньги обратно?Кому принадлежат криптовалюта и мои данные?Что, если она обанкротится или обманет меня?FAQ

Ключевые выводы

Регистрация — это подача документов, а не страховка.
Холды и лимиты определяют, как быстро вы получите деньги.
IRS рассматривает криптовалюту как имущество.

Краткий ответ

Новичкам стоит задать несколько вопросов перед использованием криптовалютного сервиса: зарегистрирован ли он у регуляторов США, как вывести деньги, кто хранит ключи, какие проверки личности он проводит и как он решает вопросы мошенничества и налогов.

Криптосервис может быть биржей, кошельком-приложением или брокером. Американские правила распространяются на одни такие компании и не распространяются на другие.

Зарегистрирован ли сервис для клиентов из США?

Американская биржа, которая перемещает средства клиентов, обычно регистрируется в FinCEN как поставщик денежных услуг и получает лицензии штатов на денежные переводы — это требование FinCEN применяет с 2013. Запросите регистрационный номер и проверьте его на сайте регулятора.

Что говорит регистрация
Пункт	Зарегистрирована	Не зарегистрирован
Регулятор	FinCEN и регуляторы штатов	Часто за рубежом
Жалобы	Агентства США могут принимать отчёты	Ограниченная возможность защиты в США

Как мне вывести свои деньги обратно?

Спросите, как перевести криптовалюту в другой кошелёк и как превратить её в доллары на вашем банковском счёте. Лимиты на вывод, задержки и перегрузка сети могут замедлить перевод.

Перед внесением средств

Узнайте комиссию и минимум для вывода.
Проверьте дневные и месячные лимиты.
Узнайте срок холда, прежде чем средства можно будет вывести.

Кому принадлежат криптовалюта и мои данные?

В кастодиальном сервисе приватные ключи хранит компания, а ваш баланс — это требование к компании. Если она закроется, клиенты обычно встают в очередь кредиторов. Кошелёк с самостоятельным хранением даёт ключи вам. Кастодиальные биржи в США, как правило, проверяют вашу личность в соответствии с Законом о банковской тайне.

Сравнение способов хранения
Пункт	Кастодиальный	Самостоятельное хранение
Ключи	Компания	Вы
Если сервис закроется	Вы — кредитор	Вы сохраняете доступ

Сравнительная таблица кастодиального и самостоятельного хранения по параметрам «Ключи», «Если сервис закрывается» — Хранение в сравнении: таблица из этого раздела в виде картинки.

Что, если она обанкротится или обманет меня?

Сообщите о мошенничестве в FTC и вашему финансовому регулятору штата. IRS рассматривает криптовалюту как имущество, поэтому вы обязаны платить налог с прибыли, когда продаёте, обмениваете или тратите её. Защита FDIC и SIPC не покрывает криптовалютный баланс.

Часто задаваемые вопросы

Это лицензия штата на перевод денег. Многие штаты требуют её для криптовалютных бирж, но правила различаются.

Обычно это нарушает условия. Замороженный баланс может оставить вас с ограниченной возможностью защиты у регуляторов США.

Кастодиальный сервис обычно может сбросить ваш логин. У кошелька для самостоятельного хранения такого сброса нет, если ваша фраза восстановления утеряна.

Нет. Страхование FDIC покрывает банковские вклады, а не балансы стейблкоинов.

Было ли это руководство полезным?

АвторVahe HakobyanВаге Акопян — главный редактор . Он освещает биткоин, рынки и регулирование, а также руководит редакцией, которая проверяет факты в каждой публикации перед выходом.